金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录管理办法,金融机构客户身份识别和客户身份管理办法

金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法

1、法律分析：中国人民银行存款新规是指中国人民银行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其是自2022年3月1日起施行。

2、金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法： 金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。

3、近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，原定于2022年3月1日生效，但因技术原因已暂停。

4、月21日晚间，中国人民银行、银保监会、证监会发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。

5、中国人民银行、银保监会、证监会日前联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称1号令）将自3月1日起施行。

6、自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

第一章　总则第一条　为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

第一章　总 则第一条　为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

根据自2007年8月1日起施行的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如果超过5年以上，有些银行可能就不再保留了，但一般来说银行出于谨慎考虑，交易记录都会保留超过5年，如保存15年等。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于2007年6月21日发布，自2007年8月1日起施行。第三章 客户身份资料和交易记录保存 第二十七条金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

第三方需遵守反洗钱法律和相关规定 首先，第三方必须能够证明他们按照我国的反洗钱法律、行政法规以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。这是为了确保金融机构能够有效地识别客户的真实身份，预防洗钱等违法行为的发生。

金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法

1、第一章　总则第一条　为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

2、根据《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》第二十九条金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

3、第一章　总 则第一条　为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。

4、应当识别 客户身份，了解实际 控制 客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

5、根据《金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法》第二十九条 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的应当符合哪些要求...

第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求： （一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。 （二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十五条金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合下列要求：（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

遵守法规：客户身份识别是遵守反洗钱和反恐怖主义融资等相关法规的要求，有助于金融机构避免违法活动。保护客户利益：客户身份识别可以确保金融机构与客户建立业务关系时，客户的身份信息得到核实和登记，有利于保护客户的利益。

和《中国银行业协会反洗钱指引（试行）》等相关法规和规章，这些法规和规章规定金融机构必须在办理客户业务时对客户进行有效的身份识别，并将客户身份信息存放在电子或纸质档案中，确保客户身份信息的真实性、准确性和完整性，并严格保密客户身份信息，不得泄露给第三方。

同时第十七条还规定，金融机构在一定情况下可以委托第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别的反洗钱义务，反洗钱法第十八条赋予了金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户有关身份信息的职权。大额和可疑交易报告制度。

第十七条　金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

反洗钱对实际受益人是否采取有效识别措施

1、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（一）资金账户开户、销户、变更，资金存取等。（二）开立基金账户。

2、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

3、所谓客户识别制度，是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的基础性工作。

4、客户身份识别是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，依据反洗钱有关法规，采取相应措施，确认客户身份，了解和关注客户的职业情况或者经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等情况的过程。

5、客户身份识别措施包括如下：使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份。采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构。了解客户交易的目的和性质。采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况。